Сбербанк / Защищенный заемщик

Сбербанк и программа «Защищенный заемщик»

Сбербанк представляет свою новую и выгодную программу для заемщиков.

Сбербанк

Преимущества программы от Сбербанк «Защищенный заемщик»

При оформлении программы устанавливается скидка в размере 1% по следующим видам кредитов и акциям:
При оформлении программы устанавливается скидка в размере 1% по следующим видам кредитов и акциям:
Продукты вида «Жилищный кредит»:
• «Приобретение готового жилья»;
• «Приобретение строящегося жилья»;
• «Загородная недвижимость»;
• «Строительство жилого дома»;
• «Гараж»;
Акции:
• для молодых семей
• для застройщиков
Берем на страхование всех. Для специальной категории Застрахованных действует риск «Смерть в результате НС»
Решение о выплате принимается в течение 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов;
Высокие безандеррайтинговые лимиты принятия на страхование.
Изменение процентной ставки
В случаях:
• Расторжения договора/полиса страхования жизни и здоровья;
• Не возобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья;
• Замены выгодоприобретателя
• процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без особого условия «Защищенный кредит», но не выше процентной ставки по таким договорам, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки.
• процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации.

 Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни

Застрахованный:
• Женщины от 18 до 55 лет на дату окончания договора
• Мужчины от 18 до 60 на дату окончания договора
Страховые риски:
• Смерть застрахованного по любой причине
• Установление Застрахованному инвалидности 1 или 2 группы по любой причине
• Смерть Застрахованного от несчастного случая (для ограниченной категории)
Страховая сумма:
• Равна сумме задолженности по кредиту, но не более первоначальной суммы кредита.
• Максимум 10 000 000 р.

Страховая выплата: Равна сумме полной задолженности по кредиту на дату страхового случая, но не более первоначальной страховой суммы.
Срок страхования: 1 год.
Покрытие: 24 часа на территории всего мира.
Выгодоприобретатель: Банк в сумме задолженности по кредиту, в случае досрочного погашения задолженности Клиент или его наследники.
Стоимость программы на один год: 1%.

Ограниченное страховое покрытие
Лица, относящиеся к следующим категориям могут быть застрахованы только по риску «Смерть от НС»

• Недееспособные лица, лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами;
• Лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном диспансерах;
• Лица, ранее перенесшие инсульт, инфаркт миокарда;
• Лица, страдающие следующими заболеваниями: циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, злокачественными новообразованиями, эпилепсией, туберкулезом;
• Лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом;
• Инвалиды 1-й, 2-й или 3-ьей группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.
Расторжение(прекращение) договора страхования
Действие Договора страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия.
Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях:
• отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования.
• отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится:
• по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, Страховщик формирует страховые резервы в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами органа страхового надзора;
• выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, равна нулю. Данное условие является одним из существенных при установлении размера страхового тарифа по Договору страхования и, соответственно, размера страховой премии.

Возврат страховой премии (ее части), когда он предусмотрен настоящими Условиями, соглашением Сторон или законодательством Российской Федерации, производится в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов.

Документы при досрочном погашении
При взаимных расчетах Сторон в случае досрочного прекращения Договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:
• письменное заявление по установленной Страховщиком форме, содержащее все необходимые сведения и реквизиты;
• документ, удостоверяющий личность Страхователя (или его представителя);
• надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Страхователя (для представителей);
• иные документы в соответствии с законодательством Российской Федерации (если предусмотрены).

Исключения в выплате
• совершения уголовного преступления;
• участия в столкновениях и иных приравниваемых к ним событиях, нарушениях общественного порядка, а также участия в террористических актах на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий;
• управления транспортным средством самим Застрахованным или лицом, управление которому передано ЗЛ: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле и более, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории, при отсутствии права на управление данным транспортным средством ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного законного владельца транспортного средства;
• отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами
• прямых или косвенных последствий психических заболеваний;
• заболевания, имевшегося до даты заключения Договора, или несчастного случая, произошедшего до даты заключения Договора страхования;
• полета на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом;
• занятия любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы, а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), бейсджампинг, воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), альпинизм, спелеотуризм, скалолазание, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, гребля на байдарках, катание на моторном катере, каноэ, каяке;
• при наличии у ЗЛ ВИЧ-инфекции и/или СПИДа.

Защищенный заемщик

Ответы на вопросы:

Механика начисления процентов в случае отказа клиента от страховки после оформления кредита.
Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации
Механика начисления процентов в случае не продления полиса через год.
Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации
Клиент может отказаться от страховки по защищенному кредиту в любое время или в течение месяца-15 дней?
Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях:
отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования.
отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится.
В случае отказа клиента в каком формате подается заявление на возврат, кто осуществляет возврат?
Если происходит страховой случай клиент обращается в СК?
Предоставить Страховщику документы по адресу:
115162, г. Москва, Шаболовка, д. 31Г одним из следующих способов:
— лично, привезя оригиналы документов в офис. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 09.00 до 18.00 МСК
— направив документы заказным письмом посредством Почты России;
— курьерской службой. Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании www.sberbank-insuranse.ru
Можем ли подключить на «Защищенный кредит» ДСЖ+ НПР, оформляем ли мы программу на ипотеку?
Нет, ДСЖ с НПР, так же как к обыкновенному жилищному кредиту не оформляется, а к защищенному – уже обязательным условие является подключение ДСЖ
Ввод в действие Защищенного кредита отменяет действие Программы «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков – физических лиц» по указанным видам продуктов для вновь выдаваемых кредитов? Теперь на новую ипотеку вообще ДСЖ не можем оформить?
Заявки, оформленные с 01-11-2014 будут оформляться в только в рамках защищенного кредита. ДСЖ можно оформить на пролонгацию к действующим кредитам
На каких условиях будут выданы кредиты по ипотеке, с условием, что заявка принята до 01.11.14 года, а выдача пройдет после 01.11.14?
Все заявки на ипотечные, автокредиты, оформленные до 01-11-2014, но выдаваемые после 01-11-2014, буду обеспечиваться ДСЖ коллективным, при этом в строке «Новый кредит/Действующий кредит» [*] сотрудник, выпускающий полис, указывает «Действующий».
Кредит оформляет заемщик предпенсионного возраста. При наступлении пенсионного возраста у нас не будет возможности оформлять ДСЖ. Вопрос: будут ли изменятся % ставки по кредиту для пенсионера?
Да, на общих условиях
ДСЖ по автокредитованию по новым условиям оформляется на 1 год. Она оформляется за счёт кредитных средств или только за счёт кредитных средств?
Возможны оба варианта, также возможно оформить ДСЖ на весь срок
Нового калькулятора по Защищенному кредиту нет. Когда будет?
Сумма рассчитывается в Excel-калькуляторе по
расчету предварительного графика платежей. Расчет суммы платы СЖ производится по формуле:
сумма кредита *1% (для ипотечных договоров).
Будет ли действовать ставка 0,8% для ипотечных кредитов суммой свыше 1,5 млн. руб.?
Нет, тариф 1 %
Какие страховые компании аккредитованы Сбербанком по страхованию жизни?
На 20 ноя 2014 г. аккредитована компания ООО «Сбербанк страхование жизни». Актуальную информацию можно найти на сайте http://www.sberbank.ru/moscow/ru/legal/partners/insurance_accreditation/insurance_fl/
Для рассмотрения вопроса об аккредитации компании перечень документов нужно направлять по следующему адресу:
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19 для Управления продаж продуктов благосостояния, с описью вложений и сопроводительным письмом.
Если клиент хочет предоставить полис иной компании, которая еще не аккредитована в Сбербанке, какой порядок действий?
Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Страховая защита принимается по обращению заемщика после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ОАО «Сбербанк России» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Порядок действий сотрудника при обращении клиента с намерением застраховать жизнь и здоровье в неаккредитованной страховой компании описан в Регламенте 2213 (п. 4.1.2.) и Схеме филиал.
«4.1.2. Работа с Неаккредитованными страховыми компаниями
… 4.1.2.2. В случае поступления обращения заемщика/залогодателя о намерении страховать в Неаккредитованной страховой компании, сотрудник Кредитующего подразделения ФЛ(ЦА/ТБ)/КМ(ЦА/ТБ) при его обращении в Банк:
• информирует его о требованиях Банка к СК
• сообщает перечень документов, необходимых для проверки СК
• запрашивает форму (шаблон) договора/полиса страхования, который намеревается заключить с СК и правила страхования на основании которых заключен договор страхования».

В случае если клиент уже предоставил страховой полис неаккредитованной компании и отказывается предоставлять документы СК, кредитующее подразделение ФЛ самостоятельно запрашивает у неаккредитованной СК необходимые документы в течение 2-х рабочих дней с момента получения отказа (п.4.1.2.3 Регламента 2213). При этом принимает копию полиса и информирует клиента, что Банк самостоятельно запросит документы СК, направит на рассмотрение и сообщит клиенту результат.
Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

Спасибо за внимание!

С уважением, ООО «Аркадия»

Представительство в суде, юридические консультации, все виды риэлторских услуг в городе Брянске и области, оценка. ОГРН 1113256017841, ИНН/КПП 3255516848/ 325501001